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Protéjase del abuso al solicitar un préstamo
El blanco principal de los prestamistas abusivos, o "depredatorios", es aquellas personas que se encuentran en una posición económica desventajosa. Pero la tasa de interés y los cargos relacionados con los préstamos que aquellos promueven son por lo general sumamente altos. Además de ser casi siempre ilegales. Usted necesita poder diferenciar entre un "buen" préstamo y uno desfavorable. De lo contrario, puede terminar pagando demasiado, perjudicando su crédito, y hasta perdiendo su casa. Pregúntese a usted mismo:
¿Siento que me están presionando?
- Tenga cuidado con llamadas telefónicas que le hagan sentirse acosado, o con prestamistas que le prometan aprobarle el préstamo en un día.
- De igual manera, cuidado con un prestamista que le "garantice" un préstamo con un interés bajo, siempre y cuando usted haga la solicitud por teléfono y le pague sus honorarios en el momento.
¿He averiguado sobre otros préstamos hasta encontrar el más favorable?
- Averigüe qué tasa de interés y cuánto son los gastos totales que ofrecen otros prestamistas, incluyendo bancos locales.
- Compare la tasa de interés y los gastos totales de su préstamo con el de otros prestamistas.
- Tenga cuidado si los cargos a pagar por adelantado y el porciento de los "puntos" son muy altos. Éstos pueden convertir un préstamo con un pago mensual bajo en uno que a la larga le va a salir más caro.
¿Suena demasiado bueno para ser verdad?
- Tenga cuidado con los anuncios en la televisión, con los vendedores que van de puerta en puerta y las llamadas por teléfono ofreciéndole préstamos fáciles y rápidos de conseguir para comprar una casa, un carro o para hacer mejorías a su casa.
- Aléjese de los préstamistas que le aseguren que un mal crédito, o la falta de crédito, "no es un problema". Un prestamista confiable no procede de esta manera.
¿Puedo confiar en el prestamista?
- Consiga referencias y verifíquelas. No confíe en la palabra del prestamista.
- Llame a la oficina local del Better Business Bureau y pregunte si ellos han recibido quejas sobre alguno de los prestamistas que usted está considerando usar.
¿Tengo un buen entendimiento de los términos del préstamo?
- Antes de solicitar el préstamo, usted debe saber exactamente lo que va a recibir y cuánto usted va a pagar. No tema pedirle al prestamista que le dé una explicación detallada de los cargos, los términos o las condiciones que usted no entienda. Y nunca firme una planilla en blanco.
Igualmente:
- Analice si le conveniene pagar por anticipado un seguro de vida que cancele la deuda en caso de su enfermedad o muerte, con el fin de proteger a su familia. Pero recuerde que si lo paga por adelantado esto puede aumentar el pago mensual del préstamo.
- Piense bien antes de solicitar un préstamo que le requiera pagar una suma alta al vencimiento del término. Este último pago "globo" puede estar fuera de su alcance.
- Tenga cuidado si un prestamista le dice que no debe preocuparse si le es imposible pagar la hipoteca, ya que ellos le ayudarán a refinanciar un nuevo préstamo. Los prestamistas depredatorios ganan grandes cantidades gracias a los altos cargos y gastos de cierre que cobran por refinanciar un préstamo que desde el primer momento sabían que usted no iba a poder liquidar.
- Nunca firme un contrato para obtener un préstamo hasta que usted no esté completamente seguro de todos los detalles relacionados con el mismo, y de todo lo que va a firmar. Pídale orientación a alguien de su confianza, como un banquero, un contador, o un miembro de su familia o amistad que tenga experiencia en cuestiones de préstamos. O llame a alguna agencia local sin fines lucrativos que pueda brindarle información gratis sobre préstamos (la puede encontrar en las Páginas Amarillas).
- Recuerde que por ley usted tiene el derecho a cambiar de manera de pensar, por cualquier razón, dentro de un plazo de tres días después de haber firmado un contrato de solicitud de préstamo donde usted haya puesto su casa como garantía.
Denuncie a cualquier prestamista abusivo
Si usted ha sido víctima de abusos al obtener un préstamo, ¡informe a otros! Si usted se queja puede evitar que otros se conviertan en víctima también. Llame a la oficina de su localidad de protección al consumidor o a la oficina del procurado general de su estado, que aparecen bajo la sección de oficinas gubernamentales en la guía de teléfono. Infórmele a la Comisión Federal de Comercio, que investiga quejas sobre prestamistas depredatorios que se dedican al engaño y al fraude.
- Llame gratis al 1-877-FTC-HELP (382-4357),
- Escriba a la Comisión Federal de Comercio, CRC-240, Washington, D.C. 20580.
- O someta una queja a través de Internet conectándose al http://www.ftc.gov/.
El presente folleto de información al consumidor ha sido publicado gracias al patrocinio de las siguientes organizaciones:
(Erma Rabusa, ABA, Relaciones Públicas, 202/663-5469) |